商业险费率怎么计算的
2020商业险怎么买划算？
2020商业险怎么买划算？
一家人的保险怎么买？一直是很多人纠结的事情，买的少了，万一发生风险，不够用，可是买的多了，保费的支出又是个大问题，家庭中的车贷房贷，孩子的教育费用杂七杂八的日常消费，人情往来......还真没有太多的资金配置在保险上，可保险又不能不买，不怕一万就怕万一，车贷房贷孩子的教育费用日常消费还真没有再来钱的渠道，怎么办？就是用最少的经济代价配置好最需要的保障需要
有朋友想给家里买保险，看了不少的保障计划书，可是算开算去觉得不是保障不够就是保费太多了，有的产品挺好，可是就单单一家三口的重疾保障15万的保额就要2万多，还不算其它保障，这就占用了家庭不少支出预算，希望我们给配个高性价比的方案，预算 10000 元左右
01家庭情况分析
一套合理的方案，必须先了解家庭成员的健康、收入支出和保险配置等情况。
三口之家，目前主要支出是每月支付房贷（20年）3500元/月，孩子的教育费用及日常支出先生：身体比较健康，职员，收入稳定，除社保外无其他保险女士：身体比较健康，文员，收入稳定，除社保外无其他保险儿子：上小学，身体健康，除社保外有一份学平险家庭收入是靠夫妻二人共同收入，且收入差别不大，应重点防范收入中断 重疾 大的 意外 较高的医疗费用风险
整个家庭方案应以夫妻二人为主，孩子目前没有收入，做好基础保障就行。
02方案设计思路
通过沟通，夫妻二人理解成年人要配齐四大险种，而孩子没有收入不用买寿险，且保险的配置一定与家庭经济责任结合，目前传统的重疾险因重疾与身故是共用保额，只能赔付一种，应选择单纯的重疾产品做终身重疾保障保额要满足3至5年的收入额度，再配置定期寿险做好收入中断保障。配齐大人的保险后，孩子的预算也就不多了，在交流后，夫妻二人接受先给孩子把足额保障做起，等孩子长大再加保这种思路。
03方案设计
女士希望大人的重疾能保一辈子。因为觉得年纪越大，生病的概率也就越高，所以我们给夫妻俩都配了保至终身附加中症轻症的重疾险，这是目前性价比比较高的纯重疾险，且60岁前赔付保额180%的产品男性患病几率较高，收入也高于女士，保额理应要更高，先生的重疾配了 30 万，而太太是 20 万。如果先生万一在60岁前的重责任期不幸患癌，能赔 54 万，60 岁后患癌也能赔 30 万。能够基本满足先生5年的收入损失和治疗康复的费用只防范重疾风险保障还不够全面，我们还给夫妻俩搭配了 可以报销高额医疗费用的百万医疗险，能报销住院产生的医疗费。夫妻俩每个月都要养孩子、还房贷，压力很大，寿险和意外险也绝对都要配置。我们给夫妻二人配了 80 万/70万的 定寿和100万/50万的 意外险，太太收入稍低一些，意外风险也小一些，所以保额会低一些。如果大人不幸疾病或者意外去世，能给孩子留下一笔钱继续生活；生活中磕碰导致的门诊或住院费，也能通过意外险报销。夫妻俩的方案一共花费了 9000 多元。
我们给孩子选了 定期儿童重疾，保到孩子 37岁，万一不幸发生白血病这类大疾，最多能赔 60万。同时也有附加中症轻症保障重疾险只能保障大病，所以给孩子也搭配了百万医疗，一万以上的住院费能 100%报销。至于意外医疗和万元以下的住院医疗，完全可以用学平险来暂时替代，挑选一款报销额度高保额高的产品就可以了。
整套方案花费 9800元，一家三口全都买齐了保险。
没有十全十美的方案，这套方案的不足之处是：孩子的保障期限短：绝大部分预算都花给了夫妻二人，所以孩子的重疾险只能保 30 年。女士的保额偏低：女士的重疾险只有 20 万，60 岁前患重疾保障只有36 万，算是勉强够用。我们建议等家庭收入增加后或者可支出费用增加后，预算变多了，再给自己和孩子增加一些保障。
保险的配置应以一个家庭为中心，保障全面 保额充足 保费适当 动态规划
私家车和出租车，买的交强险、商业险、车损险，是不是不一样的？有何区别？
显然不一样，运营和非运营怎么会一样。